作者 | 李昕 郭小月

我国银行的数字化转型历史发展可分为两类：以国有大行、股份制银行、区域性银行为代表的传统商业银行的数字化转型基于已有的物理网点和线下业务，立足于满足网上银行不断增长的需求；而以部分民营银行为代表的互联网银行，则利用已经掌握的渠道优势和丰厚的客户资源，运用大数据、云计算和人工智能等前沿金融科技手段，为用户提供纯线上、操作便捷的银行服务。

央行《金融科技发展规划（2022-2025）》，提出银行要将金融科技作为重大战略之一，促进技术助力业务提质增效。银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》指出，要加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展。

根据截至2023年6月底的公开资料，零壹智库、数字化讲习所共选择了26家明确提出“数字银行”战略的上市银行，梳理其数字化布局和成果，形成简要案例报告中国“数字银行”洞察报告（2023）（国有大行篇）。该报告为系列报告《中国“数字银行”洞察报告（2023）》的第二篇，系列报告共三篇，报告全文预计在8月上旬发布。

目录

一、股份制银行：加快全面数字化转型

二、股份制银行数字化战略一览

（一）招商银行：数字招行

（二）平安银行：科技赋能数字化经营

（三）光大银行：“123+N”数字光大

（四）恒丰银行：建设一流数字化敏捷银行

（五）广发银行：“数字广发”加速建设

（六）浦发银行：全景银行

（七）民生银行：生态银行、智慧银行

（八）兴业银行：数字兴业全面提速

（九）中信银行：数字中信

三、结论

股份制银行：加快全面数字化转型

股份制银行紧跟国有大行的脚步建设数字银行，处于银行数字化转型的第二梯队。其中，招商银行（600036.SH）、平安银行（000001.SZ）、光大银行（601818.SH）、恒丰银行、广发银行、浦发银行（600000.SH）、民生银行（600016.SH）、兴业银行（601166.SH）、中信银行（601998.SH）加大信息科技投入力度，加快数字化转型的步伐，不断改善客户体验、提高运营效率。

表1：股份制银行“数字银行”建设情况梳理

（不完全统计）

股份制银行数字化战略一览

（一）招商银行：数字招行

根据年报，2022年招商银行做优金融科技，加快全面数字化建设。围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化的目标，全面推动金融基础设施与能力体系、客户与渠道、业务与产品、管理与决策的数字化重塑，为打造价值银行提供强大动力。

招商银行加快推进数字化转型，打造“数字招行”。圆满完成了历时三年的上云工程，初步构建了“一朵云+两个中台（数据中台和技术中台）”的金融科技新基建，加固了数字化转型的底盘，为创新驱动注入了强大动力。在顺利完成三年上云工程同时，加大重点系统建设力度，保障科技产出持续增长，交付速度进一步加快，支持“数字招行”的高质量发展。

图1：招商银行“数字银行”建设架构梳理

（不完全统计）

（二）平安银行：科技赋能数字化经营

根据年报，2022年平安银行持续深化全面数字化经营。坚持以客户为中心，持续深化科技引领，运用领先科技，赋能业务、赋能管理、赋能风控，持续深化全面数字化经营，对内持续提升管理效率，对外持续提升客户体验。

平安银行数字化转型以客户为中心，重塑商业模式，驱动业务快速、高质量发展。运用AI、BI（商业智能）、大数据等领先技术，深度理解客户需求，提供“用户+场景”的一站式金融服务，并以“三预、三先、三提和三降”为目标，推动前、中、后台决策精准、资源优配、运营高效和价值提升。

表2：平安银行科技赋能数字化经营成果

（服务营销方面）

（三）光大银行：“123+N”数字光大

根据年报，2022年光大银行把创新作为引领发展的第一动力，加快转型步伐，以数字化经营为战略路径，以数据为生产要素，以科技为生产工具，以平台场景为生产方式，以客户为中心，推动科技与业务深度融合，为客户提供精准、优质的综合金融服务。

光大银行聚焦数字化转型，加大科技资源投入和人才队伍建设，组织架构调整落地实施，构建数字化场景金融，以金融科技赋能新业态。

光大银行持续推进业务与科技深度融合，深化“一个智慧大脑、两大技术平台、三项服务能力、N个数字化名品”的“123+N”数字光大发展体系，不断加大科技投入，优化科技治理，提升科技基础能力，赋能业务发展。

图2：光大银行数字化转型规划图

（四）恒丰银行：建设一流数字化敏捷银行

根据2022年年报，恒丰银行加强数字银行建设，深化数据治理，打造数字化集约运营体系，增强科技赋能。恒丰银行锚定“建设一流数字化敏捷银行”战略愿景，成立数据资源部（一级部），统筹全行数据资源共治共享，打造“数字恒丰”。

恒丰银行以企业级核心系统转型为突破口，聚焦数据治理体系建设，启动数芯工程。建设自主用数平台，创新引入国产BI软件和硬件设备。提升全行自主用数水平，形成规范的取数、用数、看数体系，有效支撑分支机构日常经营管理。全面推进前中后一体数字化建设，系统推进数字化转型，加快智慧银行建设；推进集约中台建设；深化流程银行建设。

图3：恒丰银行数字化建设案例——杉岩数据提供存储系统支撑

（五）广发银行：“数字广发”加速建设

根据2022年年报，广发银行深入贯彻落实党中央关于加快建设数字经济，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革的决策部署，着力构建数字化转型组织机制，印发实施《广发银行“十四五”金融科技专项规划》，制定《广发银行数字化转型工作方案》，成立数字化战略委员会，完善“两地三中心”科技布局。打造具有“综合化、智能化、生态化”特色的“数字广发”。

广发银行数字化转型提速升级，科技投入占比提升至4.9%，数字广发和生态广发建设稳步推进，智慧大脑项目落地运行，搭建行业云平台，推出财税、人资、工会、司法、民生五大系列数字产品。

广发银行着力强化数字化思维和数字化能力，持续推动业务与技术深度融合，深耕数字产品生态，提高产品和服务送达能力，更好赋能经营发展。创新数字产品系列，构建行业客户连接渠道。将金融服务嵌入行业应用场景，为行业客户提供普惠创新产品和专业金融服务，实现资源聚合、数据聚合，为数字经济发展注入金融科技动能。

图4：广发银行数字化转型五个推进方面

（不完全统计）

财报及官网、数字化讲习所、零壹智库

（六）浦发银行：全景银行

根据2022年年报，浦发银行紧紧围绕“坚守长期、夯实基础、整体推进、数字赋能”经营主线，积极推进“十四五”战略规划实施和各领域转型发展，服务实体经济质效持续提升，高质量发展基础稳步夯实。坚定推进数字化转型，持续打造新型数字化客户经营体系，强化金融科技应用提升服务线上化智能化水平，构建丰富生态场景平台，赋能产业数字化能级提升，服务实体经济转型升级，推动“面向全用户、贯穿全时域、提供全服务、实现全智联”的“全景银行”建设进入新阶段。

图5：浦发银行不同业务场景数字化转型情况

（七）民生银行：生态银行、智慧银行

根据2022年年报，民生银行立足“敏捷开放的银行”战略定位，紧抓数字时代机遇，加快全面数字化转型，在体制机制、队伍建设、科技赋能、生态建设、智慧转型等方面统筹推进，着力建设“生态银行”和“智慧银行”。推进金融与生态快速